网贷已经成为很多人借款的方式之一，但是网贷的利率通常较高，而且有些平台可能会存在欺诈行为，导致用户无法收回借款。如果用户借款后没有按时偿还本金和利息，那么可能会变成坏账。
根据美国贷款协会的数据，如果用户在还款期限内没有按时偿还贷款，那么在超过180天的拖欠期间内，贷款通常会被认为是坏账。这意味着，即使用户在还款期限内偿还了贷款，但是如果他们在超过180天的拖欠期间内没有偿还贷款，那么他们的风险就会增加。
对于其他时间尺度，贷款的坏账率也会因不同的因素而有所不同。例如，如果在还款期限内偿还了贷款，但是在接下来的12个月内又拖欠了贷款，那么贷款的坏账率可能会更高。这是因为用户在还款期限内偿还了贷款，这表明他们有能力偿还贷款，但是如果他们在接下来的12个月内再次拖欠贷款，那么他们可能会面临更大的财务压力。
即使用户在还款期限内偿还了贷款，如果用户存在其他问题，例如不良信用记录、财务问题或健康问题，那么他们的风险也会增加。因此，用户在考虑借款时，应该考虑到自己的财务状况和能力，并谨慎选择借款平台和贷款产品。
网贷的坏账率取决于很多因素，包括贷款期限、拖欠时间、还款能力以及贷款平台和贷款产品的特点。如果用户借款后没有按时偿还本金和利息，那么他们可能会变成坏账。因此，用户应该谨慎选择借款平台和贷款产品，并按时偿还贷款本金和利息，以降低自己的风险。
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